簡7投資理財入門知識，家庭理財合理的規(guī)劃方案
2017-03-28 10:09
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讀財社
投資金額：3-5萬
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對于一個家庭來說，需要有個合理的理財規(guī)劃，畢竟生活有了保障，才能去談夢想，去給家人幸福，那么要如何實行一個正確的家庭理財方案呢？
一、制定一個合理的理財目標
一般來說，理財目標分“長期理財”、“中期理財”和“短期理財”三種，理財專家舉例說“短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！?br />
【簡7投資理財入門知識】不同階段、不同時期，理財目標也會隨之發(fā)生變化，可根據(jù)自身情況而定。有了目標后自然而然就會有相應的計劃去一步步完成，不過切忌給自己制定不切實際的目標。
二、了解自身財務狀況
1、負債比率
計算公式：負債比率＝負債總額÷總資產(chǎn)
負債比率是家庭負債總額與總資產(chǎn)的比值，它是衡量家庭財務狀況是否良好的一項重要指標。該項數(shù)值應控制在0.5以下，才能預防因流動資產(chǎn)不足而可能出現(xiàn)的財務危機。
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2、償付比率
計算公式：償付比率＝凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)
這個指標反映了個人的財務結構是否合理，一般來說，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項數(shù)值為0.5較為適宜。
3、流動性比率
計算公式：流動性比率＝流動性資產(chǎn)÷每月支出
流動性比率反映了客戶支出能力的強弱。一般來說，家庭流動性資產(chǎn)應滿足3-6個月的日常開支。該數(shù)值不宜過大，該數(shù)值若過大，由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產(chǎn)的進一步升值能力。
4、負債收入比率
計算公式：負債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入
負債收入比率是指家庭到期需支付的債務本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務狀況是否良好的重要指標。該項數(shù)值保持在0.5以下比較合適。負債收入比率過高，則家庭在進行借貸融資時會出現(xiàn)一定困難。
5、投資與凈資產(chǎn)比率
計算公式：投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)
投資與凈資產(chǎn)比率是指家庭投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映了家庭通過投資提高凈資產(chǎn)的能力。該項數(shù)值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當?shù)耐顿Y收益，又不會面臨太高的風險。
大家可以根據(jù)上面的五個指標計算一下自己家的財務狀況是否正常，然后再決定制定什么樣的理財規(guī)劃。
三、評估風險承受力
“股市有風險，入市需謹慎”，其實投資也是一樣，存在一定的風險。首先，要在保障家庭日常開銷、孩子教育、醫(yī)療休閑等的基礎上再去選擇合理的投資，其次要根據(jù)自己的風險偏好進行投資。承受能力較強的家庭，可以選擇高風險高回報的投資；承受能力較弱的家庭，最好選擇比較保守的投資工具。
但一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉為“資產(chǎn)增值”，最后再演變成“資產(chǎn)保值”，所以說不同階段，投資者也會有不同的投資方式。
四、選擇投資工具
【簡7投資理財入門知識】生活中理財?shù)姆绞接泻芏?，當然理財工具也不例外。不同的理財工具有不同的?yōu)勢和弊端，要根據(jù)自身情況進行選擇，同時前期需要多花些時間進行了解和對比。
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友情提醒：為規(guī)避投資風險，建議您在投資前務必多咨詢，多考察，降低投資風險。
